开放式银行业务 - 保持冷静,并保持连续五年

作者:admin    来源:未知    发布时间:2019-02-10 12:45    浏览量:
图像来源

一年过去了 - 对许多人来说这是一个重要的里程碑。但在传统银行业中,一年内什么都没做。开放式银行业务比我们预期的更为内向,这并不奇怪。无论有没有,开放式银行业务是消费者可能遇到的最好的事情之一,并最终将成为其他全球经济体可以借鉴的案例研究。

开放式银行业务不仅仅是一场运动让银行放弃对消费者数据的所有权。识别消费者行为并使用数据分析来提供个性化服务(而不仅仅是银行服务)更多的是数据革命。

有许多利益相关者参与了制作该项目的过程这次数据革命。获得客户金融产品的综合视图可能是一个悬而未决的成果。

对于以消费者为中心的数据驱动用例,它更多地融入了他们的生活方式,需要在开放的银行数据上做更多的工作。

下游应用程序需要构建他们的接口银行已经开放了他们的API。接下来是这些下游应用程序将添加的专有智能。使用机器学习,预测分析等的专有智能需要大量的数据 - 这些数据只会随着时间的推移而建立。对于这一点,这些公司也需要船上的客户。客户入职说起来容易做起来难 - 为一家小公司带来了严重的收购成本 - 这很开心他们支持风险投资的这些举措。

上述每一步都需要时间。在真正的数据驱动用例可以到达客户并让我们开始看到一些成功案例之前的几年。但银行在哪里,以及创业公司在哪里?

一年前,竞争与市场管理局(CMA)为一批银行(其中9家)设定了开放客户数据的步伐通过API。 12个月后,这个领域的噪音越来越大。我不相信有任何行动缺失,这就是原因。

银行不得不通过API开辟客户交易数据 - 但CMA在2016年才提出这个想法。对于银行来说,计划它,甚至在内部执行API24个月总是一个激进的时间表。汇丰银行的Connected Money应用程序可能是银行通常步伐的例外。巴克莱似乎也有类似的能力。

然而,传统银行为下游系统提供的整合并不是最直观的。银行公开的API使用Yodlee(为数据创建管道)等应用程序,然后将其集成到下游面向客户的应用程序,例如Money Dashboard。

快速浏览一下应用程序就可以看出传统银行融入面向客户的应用程序已经过时了。特别是对于习惯于无摩擦Monzo之类的体验的客户群。这是一个银行绝对可以做得更好的领域。但是,大多数千禧一代和GZ客户直接与新银行合作,因此对于该客户群来说这不会是一个问题。

Startups 仍在构建智能以充分利用数据革命。然而,我所知道的大多数公司都希望提供PFM服务,贷款(承保,经纪或信用评分),中小企业忠诚度,或者只是更聪明的产品转换,所有这些公司都专注于增加客户群以寻求更多的数据量。

大多数聪明的应用程序需要机器学习算法来提供大量高质量的客户数据。这就是当机器从持续反馈中学习时,它们的结果会变得准确。向消费者发布经过半训练的机器学习应用程序实际上可能导致客户体验不佳e和流失。

我与之交谈的大多数公司都专注于确定适合其数据驱动用例的产品市场。

必须巧妙地管理客户获取以确保数据量的增长,而且预测分析的准确性足以减少客户流失。这是一场艰苦的比赛。

在最近的采访中,Monzo首席执行官Tom Blomfield提到他并不害怕遗留银行甚至是新银行。但他对新的开放式银行业务应用程序持谨慎态度,这些应用程序只是带来了聪明的功能并且让客户与Monzo这样的人相形见绌。如果我们在未来5年内没有看到一些成功案例,那么开放式银行将是一个缓慢的燃烧器。如果我们在未来5年内没有看到一些成功案例。


Arunkumar Krishnakumar  是 Green Shores Capital 的风险投资投资者,专注于包容和 播客 ]

从世界各地金融科技思想领袖的精彩团队中获取新的每日见解。每天通过电子邮件阅读我们的金融科技


相关新闻推荐

关注官方微信

Copyright © 2002-2019 国民彩票 版权所有